Realitní poradna: Financování nemovitostí

„Tento projekt nemá v historii České republiky obdoby,“ tvrdí ministerstvo pro místní rozvoj o cenových mapách, které mají poskytovat věrohodnou představu o výši nájemného v jednotlivých lokalitách naší země. Avšak pokud projekt v něčem opravdu nemá obdoby, pak je to jeho nedotaženost, či spíše celková nepovedenost.

Už měsíce marně usilujete o hypotéku a všechny banky vás odmítají? Mediální kampaň bankovních domů budí dojem pravého opaku vašich zkušeností. „Hypotéky jsou nyní nejdostupnější“, „Dostupnost bydlení se letos zvýší“, to jsou jen dva z titulků, které jsme si mohli na jaře přečíst v českém tisku.

Stavební spořitelna České spořitelny půjčuje zájemcům o vlastní bydlení až 800 tisíc korun bez nutnosti zajištění nemovitostí. Lidé si za tento úvěr mohou pořídit družstevní byty nebo koupit do osobního vlastnictví byty v rámci privatizace.

Úrokové sazby hypoték jsou stále příjemně dole, trh pořád čeká na nějaký podnět k jejich zvyšování. Za úvěr na bydlení ve výši 2 mil. Kč jde stále splácet pod 10 000 Kč (platí pro splatnost 30 let, fixaci 3 roky při splnění specifických podmínek) měsíčně, tedy zhruba o 1000 Kč méně, než tomu bylo u hypoték uzavřených před rokem. I takto se dá charakterizovat současný stav hypotečního trhu.

S rostoucí teplotou roste i počet akčních nabídek, které vybízejí k uzavření běžného účtu. Je zřejmé, že na tomto poli bude s avizovaným příchodem dvou nových bank (ZUNO Bank a Air Bank) ještě horko. Uzavírat produkt pouze kvůli akční nabídce je samozřejmě hloupost. Zřejmě nepodepíšete smlouvu o penzijním připojištění, kde si na peníze sáhnete nejdříve za 15 let, jenom kvůli hezkému batohu, který se přidává v daném měsíci jako dárek.

Klienti chtějí levné a jednoduché hypotéky. Nová hypotéka České spořitelny nabízí klientům vedle úrokového zvýhodnění i variabilní splácení, tedy možnost přerušení splácení a odkladu či změny splátek. Zájemce o úvěr na bydlení tak může v průběhu splácení hypotéky sám určit výši splátky. UniCredit Bank zase až do konce května nabízí historicky nejnižší úrokovou sazbu hypotečního úvěru v ČR – 2,5 % p.a. Vyplývá to z tiskových zpráv obou bankovních domů.

Akce finančních institucí v květnu připomínají, že už i kolotočáři postavili své stánky. Tady získáte dvojnásobek za infarkt, jinde slevu na nábytek, tam zase plyšovou růži. Uzavírat produkt pouze kvůli akční nabídce je samozřejmě hloupost. Zřejmě nepodepíšete smlouvu o penzijním připojištění, kde si na peníze sáhnete nejdříve za 15 let, jenom kvůli hezkému batohu, který se přidává v daném měsíci jako dárek.

Stát sice nedává peníze, momentálně to ale důvod k pláči není. Sazby komerčních úvěrů jsou tak nízko, že rozdíl v měsíční splátce nemusíte ani pocítit. 23. březen byl posledním dnem, kdy Státní Fond rozvoje bydlení ještě přijímal žádosti o úvěr 300 000 Kč – mezi lidmi běžně nazývaný „novomanželská půjčka“.

Královskou výhodou úvěru od stavební spořitelny je fakt, že do určité výše nepožaduje stavební spořitelna ručení. A nejen, že nepožaduje ručení nemovitostí, ale někdy ani žádným jiným způsobem. Můžeme tak nechat stranou nekonečné spory o tom, zda je na bydlení výhodnější úvěr od stavební spořitelny, nebo hypotéka. Soustřeďme se na situace, kdy nemáte na výběr: potřebujete úvěr, na nové byty, rodinné domy, pozemky ale chybí vám nemovitosti k zastavení.

Stavba je pro vyřizování úvěru administrativně složitější. Jaké doklady budete potřebovat na začátku a v průběhu? Jak u stavby ručit? Postavit si vlastní nový dům má vždy jednu nesmírnou výhodu. Nemusíte se smiřovat s dispozicí hotové novostavby a můžete si ji naplánovat tak, aby přesně vyhovovala vašim požadavkům. Málokdo má ale tolik prostředků, aby ji mohl financovat sám. Potřebujete tedy úvěr na bydlení. Ten se v případě stavby liší od úvěru, který byste si vzali na koupi nemovitosti. Jaké jsou rozdíly a jak postupovat, když chcete stavět třeba rodinné domy?